銀監(jiān)會(huì)等十五部門今日聯(lián)合印發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》),全面排查P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸)風(fēng)險(xiǎn),成立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組,對(duì)于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)者,將對(duì)其嚴(yán)厲打擊,堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出,并依法追究其行政刑事責(zé)任。

　　網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人將網(wǎng)貸近幾年的發(fā)展用“快、偏、亂”來(lái)總結(jié)。

　　這位負(fù)責(zé)人說(shuō),“快”是規(guī)模增長(zhǎng)過(guò)快�！捌�”是業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離正常軌道,目前,大部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)偏離信息中介定位本質(zhì),異化為信用中介,存在自融自保、違規(guī)放貸、設(shè)立資金池、期限拆分、大量線下?tīng)I(yíng)銷等行為；“亂”是出現(xiàn)“卷款”、“跑路”等情況。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2016年6月底,全國(guó)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)1700余家,部分機(jī)構(gòu)銷售不同形式的投資產(chǎn)品,規(guī)避相關(guān)金融產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)門檻及投資者適當(dāng)性要求,逃避監(jiān)管的同時(shí)加劇風(fēng)險(xiǎn)傳播；部分機(jī)構(gòu)甚至通過(guò)假標(biāo)的、資金池和高收益等手段,碰觸非法集資底線。

　　網(wǎng)貸行業(yè)隱含的風(fēng)險(xiǎn)隱患和危害,如不能得到及時(shí)有效治理和遏制,將對(duì)行業(yè)及社會(huì)造成嚴(yán)重危害。開(kāi)展網(wǎng)貸行業(yè)專項(xiàng)整治,旨在防止行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延、偏離正確軌道,促使行業(yè)正本清源、清理行業(yè)害群之馬。

　　“一戶一策”分類整治

　　總體來(lái)看,在具體操作環(huán)節(jié),專項(xiàng)整治分三階段進(jìn)行:摸底排查階段,摸清底數(shù)；分類處置階段,做到“一戶一策”；驗(yàn)收規(guī)范階段,銀監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門適時(shí)赴各地對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督查和評(píng)估等。

　　據(jù)《實(shí)施方案》,專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù),以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。

　　分類處置標(biāo)準(zhǔn)以央行2015年《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù),明確五項(xiàng)處置標(biāo)準(zhǔn):一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性；二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)；三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”；四是落實(shí)出借人及借款人資金第三方存管要求；五是信息披露完整、客觀、及時(shí),并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。

　　對(duì)于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、運(yùn)作規(guī)范、未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的合規(guī)類機(jī)構(gòu),要鼓勵(lì)合規(guī)發(fā)展,實(shí)施持續(xù)監(jiān)管,督促規(guī)范經(jīng)營(yíng)；對(duì)于運(yùn)行不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制不足、存在觸及“紅線”的整改類機(jī)構(gòu),要出具整改意見(jiàn),限期整改。整改不到位的,責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合,并依法予以處置；對(duì)于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)的取締類機(jī)構(gòu),要嚴(yán)厲打擊,堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出,并依法移送司法機(jī)關(guān)。

　　校園網(wǎng)貸列為整治重點(diǎn)

　　目前,校園網(wǎng)貸現(xiàn)象引起全社會(huì)廣泛關(guān)注。這位負(fù)責(zé)人說(shuō),校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)類型復(fù)雜,包括P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、消費(fèi)公司、分期購(gòu)物平臺(tái)、傳統(tǒng)電商平臺(tái)以及利用自有資金為大學(xué)生提供“賒銷”服務(wù)的機(jī)構(gòu)等,部分機(jī)構(gòu)通過(guò)過(guò)度虛假宣傳、高利貸陷阱、暴力催收等手段誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)。

　　這位負(fù)責(zé)人說(shuō),對(duì)涉嫌暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)機(jī)構(gòu),將采取暫停校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、加強(qiáng)對(duì)借款人的資格審核,落實(shí)第二還款來(lái)源等,依法打擊違法違規(guī)行為,防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。

　　本報(bào)北京10月13日訊　　

鄭云龍律師執(zhí)業(yè)于內(nèi)蒙古紅城律師事務(wù)所，是赤峰誠(chéng)遠(yuǎn)法律咨詢服務(wù)有限公司首席合作律師。草原狼公益戒毒禁毒志愿者聯(lián)盟成員；草原狼刑辯網(wǎng)絡(luò)公益學(xué)院（赤峰）毒品犯罪辯護(hù)研究中心主任；赤峰政府采購(gòu)專家?guī)旆�律專家；赤峰毒品犯罪辯護(hù)律師。

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