昨日，成都商報記者調查發(fā)現(xiàn)，針對社會爭論，中國保險行業(yè)協(xié)會在2014版商業(yè)險示范條款中改變了此前“家庭成員”免賠的規(guī)定，新的示范條款明確將家庭成員排除在免責條款范圍內。

　　案例

　　丈夫撞傷妻子

　　保險公司拒賠

　　法院判賠24萬

　　2014年8月，李某開了一輛重型自卸貨車倒車時，將妻子張女士撞倒。交警認定，李某承擔全部責任，而張女士不承擔責任。事發(fā)后，張女士住院花了近5萬元醫(yī)療費，并被認定為七級傷殘，但永安財產(chǎn)保險股份有限公司成都市錦江支公司（以下簡稱永安保險公司）拒賠。張女士只得將丈夫李某及保險公司告上法院。

　　庭審中，保險公司認為，張女士與李某是夫妻關系，而根據(jù)商業(yè)三者險保險條款第5條“被保險機動車造成被保險機動車本車駕駛人，及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失，保險人均不負責賠償責任”的規(guī)定，保險公司在商業(yè)三者險范圍內不承擔賠償責任。

　　成華法院認為，保險公司對上述免責條款沒有盡到告知義務，因而免責條款不生效。最終，法院判保險公司賠償張女士24萬元。

　　昨日，成都商報記者在中國裁判文書網(wǎng)上搜到了多個類似案例，有的判決支持，有的沒有得到支持。而對此問題，當事人對此議論很大，實踐中也有不同的觀點。

　　觀點

　　保險公司： 免賠約定可規(guī)避道德風險

　　對于“家庭成員”免賠約定，永安保險公司委托代理人、法務人員曾平表示，意義在于防范道德風險。

　　當記者問起保險公司的條款是否還這樣規(guī)定時，曾平稱，對家庭成員之間的侵權，保險公司是拒賠的。他表示，保險公司這么規(guī)定是為了盡可能規(guī)避風險，同時可能會錯誤地抹殺掉一部分應該賠償?shù)陌缸樱�如果刪掉“家庭成員”，或者讓保險公司來證明被保險人存在道德風險或騙保的情況下才不賠，更妥。

　　專家建議：

　　顯失公平，免賠條款無效

　　四川省社會科學院助理研究員李君臨曾撰寫《第三者責任險免責條款的道德基礎與法律效力——以造成家庭成員傷亡免賠的格式條款為例》研究這一問題。李君臨指出，該條款在實踐中的主要爭議是其效力問題。通常，保險公司認為條款有效并據(jù)此不賠，被保險人則認為這樣的條款無端加重了投保方責任，限制了被保險人權利，應屬無效。對此，李君臨認為，這樣的條款對被保險人及其家庭成員不公平，應確認無效，建議刪除這樣的條款。

　　表態(tài)

　　最高院典型案例 未明確說明，免責條款無效

　　最高院曾于2007年在第11期公報中公布了一個典型案例。據(jù)介紹，2006年3月，楊樹嶺開車不慎將墻撞倒，致其母玉榮死亡。交警認定，楊樹嶺對此次交通事故負全部責任。事故調解后，楊樹嶺向保險公司理賠遭拒，故訴請法院判令保險公司賠償4萬元。一審法院判決，保險公司支付楊樹嶺保險金4萬元；二審法院維持原判。

　　最高法院公告稱，根據(jù)保險法第18條的規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的該條款無效。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會

　　示范條款已刪除“家庭成員”

　　法律界人士指出，家屬免賠的做法與保險法的立法本意相違背。昨日，成都商報記者在中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上找到了兩份機動車商業(yè)保險示范條款。該協(xié)會在2012年公布的這份商業(yè)險示范條款，與本報報道中保險公司的格式條款大同小異。2015年，中國保險行業(yè)協(xié)會又出臺了2014年版機動車商業(yè)保險示范條款，該示范條款已將家庭成員人身傷亡排除在商業(yè)險的免責條款里。（記者 王英占）

鄭云龍律師現(xiàn)執(zhí)業(yè)于內蒙古紅城律師事務所。鄭云龍律師有幸加入中國著名毒品辯護律師--曹春風律師創(chuàng)辦的【草原狼刑辯公益學院】學習毒品辯護技術，并被授予草原狼刑辯百人人才計劃“優(yōu)秀學員”的榮譽稱號，是草原狼公益戒毒禁毒志愿者聯(lián)盟成員。經(jīng)曹春風律師授權在赤峰市成立草原狼刑辯網(wǎng)絡公益學院毒品犯罪辯護研究中心。鄭云龍律師電話：18947641166(微信同號)；QQ：99326914；公眾號：CF18947641166。